25歳から収入の15%を貯蓄/投資することができますか?

Fahad Uddin 08/13/2017. 12 answers, 25.989 views
savings

私はこの記事に出会いました。 それは、

同計画では、青少年が給与の15%を貯蓄勘定に入れるよう求めている。これはIRA、401(k)、課税勘定のいずれであろうと、25歳から始まる。 そのお金を3種類のファンドに振り分けることで、時間の経過とともにお金が蓄積され、百万円が億万長者に変わります

みんなが何を取るの? 25歳から収入の15%を貯蓄/投資することができますか?

編集:

素晴らしい答えをありがとう。 数百万ドルはもはや大きな数字ではないと指摘している人もいます。 私はパキスタンのカラチに拠点を置いていることを明確にしたいと思います。パキスタンの1ドルは107ルピー、1ヶ月あたりの生活は500ドルで十分です。 私はソフトウェア開発者として毎月約550ドルを作ります。

5 Comments
71 Nathan L 07/27/2017
億万長者になっていたのは、これまでのものではありません。 おそらくインフレは平均的な中産階級の貯蓄者の多くを億万長者にするだろう。
7 MD-Tech 07/27/2017
$ 40000をforbes.com/sites/timworstall/2017/01/14/... (ちょうど野球場)からの中央値千年給与とすると、給与が上がらず、10%のリターンで投資する40年のキャリアを仮定すると、15%は$ 6000となります市場) calculator.net/ ...それは約300万になると言います。
67 Mike Scott 07/27/2017
今日の25歳になって退職年齢に達すると、トレーラーパークの外に住む人は誰でも大富豪になるだろう。
9 TTT 07/27/2017
@MikeScott - 素敵な予告編をお見逃しなく!
5 Shufflepants 07/28/2017
ええ、私はもはや百万ドルを百万円の人として考えるのではなく、むしろ年間百万人以上の人を考えています。

12 Answers


Nathan L 07/31/2017.

中産階級の家族は15%でそれをすることができますか?

はい、非常に簡単です。

数字をたくさん残してしまったので、いくつかの前提から始めましょう。 あなたが米国のmiddle income家族の中央値で$ 70,000 /年を意味する場合。 その15%は月額875ドルの投資です。

その金額を毎月投資して6%の収益を得るとすると、およそ57歳で100万ドルになります。 6%は非常に控えめな数字であり、Ben Miller氏が指摘しているように、S&P 500は歴史的に11%に近づいています。 積極的な9%のリターンを仮定して、あなたが65歳になるまで40年間875ドル/月を続けた場合、それは400万ドルになります。

貧しい人はそれをすることができますか?

はるかに保守的な$ 9 /時間から年間$ 18,720(40時間* 52週間、残業なし)から始めましょう。 その人が25%から65歳まで同じ9%で収入の14%または月額約219ドルを節約すれば、彼らはまだ退職のために100万ドルを達成するでしょう。

貧しい人にとってはもっと難しいですか? 確かに、しかしこれらの数字は、それがすべて行えるのであれば、少額でも貯蓄して投資するほうが良いことを示していることを願っています。

これは6フィギュアの給与を引き出すソフトウェア開発者にとって何を意味するのでしょうか?

高所得者は貯蓄すれば最も利益が得られ、そうでなければ失うことが最も多い。 Let's just $ 100,000 / yearの給料と、401(k)の適度な合算を3%と仮定しよう。 結婚式でも、その給与のかなりの部分が25%の税率で課税されます。 もしあなたが1人であれば、28%の所得税を払うでしょう。

あなたが$ 18,000(2017)の拠出限度額を最大にして、雇用主の試合から$ 3000(合計月額拠出額$ 1750)を得ることができれば、40年間の拠出額は9%の収益率で820万ドルになります。

その金額を年4%で払い戻した場合、退職時には$ 300kの残余所得があります。

2 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/31/2017
コメントは議論の延長ではありません。 この会話はチャットに移動さました 。 注:これは、それ以上のコメントは警告なしで削除されることを意味します。
TylerH 08/01/2017
「もしあなたが年に4%でそのお金を撤回すれば、あなたは退職中に300,000ドルの残余収入を得るでしょう。 どの年齢で死亡するのだろうか?

Tangurena 07/27/2017.

あなたがどれだけ貯蓄しているか、毎年の貯蓄額はどれくらいかによって決まります。

非常にシンプルなスプレッドシートでモデル化できます。
粗シンプルモデル

数式ビュー:
数式ビュー

このシンプルなモデルは、作成してモデル化することを前提に変更することができます。 このスプレッドシートは、$ 50,000 /年しか稼得していないと仮定し、決して賞金を得ることはなく、貯蓄は年間6%の利益を上げ、2008年のような市場は決してクラッシュしないと仮定しています。著者がどれほど真実であるか正直に判断できません。

私はより詳細なモデルを持っており、あなたが期待するべきものについての詳細に行くので、 あなたの退職エンジニアリングすることをお勧めします。 私は基本的に私が自宅で私の退職貯蓄を追跡するために使用しているスプレッドシートを示した少し詳細な投稿を書い

4 comments
7 AndyT 07/28/2017
実際に数学を含む素晴らしい答え! なぜOPが数学のやり方を知っていたとしても、おそらく問題を尋ねなかったでしょう。
2 reirab 07/30/2017
実際には、このような反復メソッドを使用する必要はありません(ただし、もちろん動作します)。amountSavedPerYear x((1 + interestRate)^ numberOfYears)、interestRateは最終的な答えを得る。
1 Magisch 07/31/2017
この回答はまた、モデルの欠陥を示しています。 ほとんどの人は一貫して50k以上を作ることはできませんが、冒頭には、利害が蓄積される時間が短くて済むようになると、ほとんどの人が一番重要なことです。 また、あなたが言ったように、これはこれまでに別の市場崩壊が起こらないという(非常に非常に楽観的な)予測で動作します。
cbeleites 08/01/2017
@Magisch:(低い)早期賃金のかなりの部分を取り除き、数十年間投資し続ける人々の集団は、平均的(西洋人)の人に非常に大きな違いをもたらす特性を示していることに注意してください(リンクされた記事は、 ifあなたがこの単純なレシピに従うことがif "(実際には)現在の手段よりも十分に下に生きることができ、実際には貯蓄/投資を使わないことができる。

TTT 07/27/2017.

百万長者、Shmillionaire! この計算をしましょうブルーノ火星のスタイル(私はBillionaireになりたい...)

  1. あなたは21歳のプログラミングの天才で、学校からの最初の仕事は$ 150K /年を始めます。
  2. あなたはあなたの両親の地下室に住んでいるので、あなたは費用がなく、あなたの給料全体を捨てることができます。 あなたはまた、州所得税のない州に住んでいます。
  3. あなたの会社は年に6%の寛大な賃上げを提供します。
  4. あなたは独占的にS&P 500の良い面に投資し、毎年一貫して12%の収益を得ています。
  5. あなたの両親が亡くなった後、彼らはあなたの人生の残りの期間無料で自宅の費用で生活を続けるために十分なお金をあなたに残します。 2階に利用可能な部屋があるにもかかわらず、地下に留まることを決めることもできないこともあります。
  6. あなたは80歳の熟した若い年齢で引退することに決めました。

上記のシナリオで、私の計算が正しいとすれば、80歳で、税金を払って10億を超える銀行を抱えるでしょう。

5 comments
20 Dan Henderson 07/27/2017
だから私の年齢と収入では、私は給料を5倍にし、100歳になるように生きていなければなりません。私の両親に移動andもらうように説得してください。すべてセット!
3 TTT 07/27/2017
@ダンヘンダーソン - ヘイ。 まあ、この計画は誰のためでもない。 ;)
9 Harper 07/27/2017
$ 150k? 私は再び21になりたい。
15 Nij 07/28/2017
あなたが80歳になるまで待つのはなぜですか? 宝くじに数千ドルを費やし、大当たりを打つだけです。 これは、この戦略が言っていることです:最初はラッキーになり、永遠に幸運に留まります。
6 TTT 07/28/2017
@Nij - 私は信じられないほどの数字から始め、税金を払って10億になるように各変数をわずかに伸ばしました。 しかし、数字を合理的なものに変更すれば、それでも10〜50百万ドルを得ることができます。 私は実際にこれをした男を知っています。 彼は55歳で結婚するまで母親と一緒に暮らしていたエンジニアでした。彼はその時までに何百万人も銀行にいました。 この話の最も重要な部分は、彼の妻は、結婚後どれぐらいの金額を持っていたか分かりませんでした。

Ben Miller 07/27/2017.

はい、億万長者になることは合理的な目標です。 25歳で収入の15%を節約し、株式市場への投資はあなたをそこに連れて行くでしょう。

過去35年間のS&P 500のCAGR(Compound Annual Growth Rate)は約11%でした。 (35年には少なくとも2回のかなり重大なクラッシュが含まれています。)将来はその数よりも多かれ少なかれ得るかもしれませんが、平均で9%になると思いましょう。

あなたは何も投資しないで始まり、25歳で週100ドルの投資を始めるとしましょう。(年間所得が35,000ドルの場合は所得の約15%です)S&P 500インデックスにお金を投資することに決めました基金。

あなたが60歳の時から35年後、あなたは億万長者(実際には120万ドル)になるでしょう。

株式市場の仕方によっては、想定していた9%を下回ってもかまいません。 しかし、あなたのキャリア全体を通して15%の投資額を守っていると、あなたの収入があなたのキャリアの間に増加する可能性が高いため、ほとんどの場合、より多くの人が終わるでしょう。 そして、あなたは60歳を過ぎて働いているでしょう。

5 comments
1 Nathan L 07/27/2017
私は、投資を非常にリスクに嫌う人にとっても、それが本当であることを実証したかったので、はるかに保守的な数字を使用しました。
2 Ben Miller 07/27/2017
@NathanLそして私は幾分楽観的な帰納仮説を使用することに決めました。なぜなら、それはかなり低い所得を持っている人にとっても実行可能であると強調したいからです。 何も保証されていませんが、私たちは100年の歴史を持っています。
Nathan L 07/27/2017
低所得者はRoth IRAを使うときにも利点があります。 退職に向けた少額の投資であっても、貧困層の投資に有利な点では、この件に関してもっと多くのことが言えるだろう。
Ben Miller 07/27/2017
@ NathanLそれは本当です。 税金は全く別の議論です。 しかし、このサイトでは、「低所得者が投資して、億万長者になることは可能ですか?」という簡単な質問と回答が必要です。 それは閉じられません。 私はこれがそうだと思う。
6 jamesqf 07/28/2017
週当たり100ドルは、中低所得層の多くの人々が車の支払い、豪華な携帯電話契約、および高価なチャンネルのケーブルテレビに費やすものよりも少ないと考えられます。

glassy 07/27/2017.

私は、別の数字を使用して、別の答えを提供します。

6%が期待できる収益率であるとしましょう。 あなたは25歳で、65歳で退職する予定です。退職時に$ 0があれば、$ 524.20 /月、または$ 6,290.40 /年を差し引く必要があります。これは$ 41,936の15%です。 だから、$ 41,936はあなたの目標に到達するために年にする必要があるものです。

金融計算機であなたの数字を計算することができます:期間として480ヶ月(または数ヶ月単位でこれを調整します)、あなたの興味として.486755%(または仮定した金利+ 1を1/12毎月の金利に変換するには1を引いてください)、あなたのPVとして0、あなたのFVとして1Mを、 PMTを解く。

1 comments
Nathan L 07/27/2017
毎月$ 503を調達している場合は、毎月$ 503が$ 1Mを達成するはずです。

Dennis Jaheruddin 07/28/2017.

あなたの現在の収入は不十分です

私はあなたよりもはるかに高い所得で計算された多くの答えを見ています。あなたの状況には何かがあります:

あなたの人生の残りの部分であなたの現在の収入を維持するならば、約40年後にどのように物事が起こるかはここにあります:

40年以上の衝撃の簡単な推定

すべての利息は、ポートフォリオの金額と比較して計算されます。 したがって、40年間1ドルで始めることができます:

  • 0%年間収益:480ドル
  • 4%年間収益:1181ドル
  • 8%の年間収益:3491ドル
  • 12%の年間収益:11764ドル

あなたの現在の収入で、15%は82.5ドルになります。 12%でこれは40年以上になるとほぼ100万ドルになる。 私は12%以上の必要なリターンを「そうでない」と呼ぶだろう。

あなたの収入が増えたらどうなりますか

良いニュースは、あなたの収入が増加する可能性が高いことです、特にこれが起こった場合、速いものが見上げ始めるでしょう。 悪い知らせは、現在の給料がかなり低いことです。 つまり、基本的には、このシナリオを可能にするためには、今後数年間に大きなジャンプをする必要があるということです。

  • 年間収益率は8%、今後17年間は月に1%の給与増加(その後は0%の成長)を想定しています。 あなたは40年後に百万人になるでしょう。
  • 比較のために、年間収益率を8%と仮定し、今後40年間に毎月0.5%の給与増加を仮定すると、約660k

結論

給料を米国でより一般的な範囲に迅速に移すことができれば、退職する前に収入の15%を100万人に増やすことができます。 しかし、あなたが漸進的な成長を単に追うならば、100万に達するには非常に幸運になる必要があります。

百万に達する可能性は低いと思われても、おそらく保存することをお勧めします。

2 comments
2 reirab 07/30/2017
「100万に達する可能性は低いとはいえ、おそらくそれを保存するのは良い考えです」 確かに、特に生活費が米国(ヨーロッパなど)よりもパキスタンではるかに低い可能性が高いため、パキスタンでは、100万ドルが米国で提供するのと同じ生活水準を持つ必要はない
1 Michael Kjörling 07/30/2017
@reirab実際には、OPは、$ 500 /月はまともな人生のために十分だと言っているので。 35年を維持し、退職後にインフレを無視するだけでなく、マットレスにお金を入れたいと思っている場合、引退すると210,000ドル(明らかに今日のドル)が必要です。 100万ドルは、70年の間に約1200ドル/月、35年の間に月間約2400ドルを提供します。

Chris Degnen 08/01/2017.

この記事はWilliam Bernstein氏の計画にリンクしており、彼はBusiness Insiderについて概説している。

Put equal amounts of that 15% into just three different mutual funds:

• A U.S. total stock market index fund
• An international total stock market index fund
• A U.S. total bond market index fund

Over time, the three funds will grow at different rates, so once per year
you'll adjust their amounts so that they're again equal.

That's it. 

Modelling this investment strategy

Googleから3つの資金を集め、いくつかの番号を実行しています。

MUTF: VTSMX  Vanguard Total Stock Market Index
MUTF: VGTSX  Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
MUTF: VBMFX  Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares 

国際的な株価指数は1996年4月29日に戻っているので、21年間の実行がモデル化されました。 毎月$ 550の給与の15%に基づいて、毎年の様々な収入が得られます。

annual salary   total contributions    final investment
rise (%)        over 21 years          value after 21 years
  0               20,790                    43,111
  1               23,007                    46,734
  2               25,526                    50,791 

概して言えば、この投資は、20年間にわたって寄付の価値を倍増させます。

Note:リバランス料金はシミュレーションには含まれていません。

以下は、シミュレーションを実行するためのコードです。 Mathematicaをお持ちの場合は、別の資金で試すことができます。

funds = {"VTSMX", "VGTSX", "VBMFX"};

(* Plotting the fund indices *)

{tsm, ism, tbm} = FinancialData[#, {"April 29, 1996",
     DateList[], "Month"}] & /@ funds; DateListPlot[
 Transpose[{First /@ #, 100 Last /@ #/#[[1, 2]]}] & /@
  {tsm, ism, tbm}, PlotLegends -> funds, PlotLabel ->  "Indices from month-end April 1996 rebased to 100"] 

ここに画像の説明を入力

(* Plotting the investment contributions *)

salary = 550;
investment = salary*0.15;
inflation = 2;
nmonths = Length[tsm] - 1;
ny = Quotient[nmonths, 12];
iy = Array[investment/3 (1 + inflation/100)^(# - 1) &, ny];
d = Take[Flatten[ConstantArray[#, 12] & /@ iy], 12 ny];

DateListPlot[Transpose[{Take[First /@ tsm, 12 ny], 3 d}],
 PlotLabel -> Row[{"Monthly contributions with ",
    inflation, "% inflation - Total = ",
    Total[3 d]}], PlotRange -> {Automatic, {0, Automatic}},
 PlotMarkers -> {Automatic, 6}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 380] 

ここに画像の説明を入力

(* Calculating & plotting the investment values *)

{tsm2, ism2, tbm2} = Take[Ratios@# - 1, 12 ny] & /@
   Map[Last, {tsm, ism, tbm}, {2}];

d2 = 0;
ds = {};
eachyear[yr_] := Last /@ Function[series,
    AppendTo[ds, Total@Array[(d[[# + 12 (yr - 1)]] +
           If[# == 1, d2/3, 0]) Apply[Times,
          1 + series[[# + 12 (yr - 1) ;; 12 yr]]] &,
       12]]] /@ {tsm2, ism2, tbm2}

vals = Array[(d2 = Total@eachyear[#]) &, ny];

rd = Last /@ Partition[Take[First /@ tsm, {2, 12 ny + 1}], 12];

DateListPlot[Transpose[MapThread[
   {{#1, #2[[1]]}, {#1, #2[[2]]}, {#1, #2[[3]]}} &,
   {rd, Partition[ds, 3]}]],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Individual fund investment values over ", ny,
    " years"}], PlotLegends -> funds, Epilog -> {Red,
   Arrowheads[0.06], Arrow[{{{2007, 10, 1}, 12000},
     {{2008, 10, 1}, 9000}}]}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

ここに画像の説明を入力

債券指数(VBMFX)が2008年のクラッシュ時に価値をどのように保持するかを上に留意してください。 これは、様々なファンドの種類を多様化する根拠を示しています。

DateListPlot[Transpose[{rd, vals}],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Total investment value over time - Final value = ",
    Last[vals]}], FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

ここに画像の説明を入力

3 comments
Tommy 08/01/2017
これらのグラフには軸ラベルがありませんので、プロットしているものを理解するのが難しくなります。 あなたのグラフの子供にラベルを付けます。
Tommy 08/01/2017
また、私は、米国のインデックスの均等配分に真剣に同意しません。 あなたのチャートを見て、それは文字通り否定的な有用性を提供します。 返品率は低く、2008年も戻ってきませんでした。 VGTSXは文字通り、このポートフォリオに15年間にわたって何の利益ももたらさなかった。
Chris Degnen 08/01/2017
@Tommy第3チャートの個々の指標値プロットポイントは、年間リバランスの前の値です。 そういうわけで、米国のインデックス、VTSMXは、それが国際インデックスVGTSXを下回ったとき、例えば、2006年4月に低いです。 この不履行は、最初のチャートでも確認できます。 これらの指標は単にウィリアム・バーンスタインの仕様に合致するように選択されているため、選択肢の欠陥は戦略の著しい弱点を反映しており、その発見はモデル化の目的の一部です。 より良い選択肢があれば、別のシミュレーションを実行できます。 21年以上の歴史を持つ選択肢は良いでしょう。

matt 07/28/2017.

他の人が示しているように、あなたが6%を得ることができると仮定し、合理的な米国の給与の15%を投資すれば、引退するまでに100万人を打つことができます。

あなたが英国のような市場で財産に投資する場合(私がどこから来たのか...)、狂気の住宅価格インフレがあなたのためにもそれを行うでしょう。 1968年に両親は8000ポンドで家を買った。 彼らは価値の約75%のためにそれに住宅ローンを持っていた。 彼らはそこに住んでいないが、その家は現在約75万ポンドで評価されている。 それは60年近くに過ぎませんが、55年の勤労生活はそれほど不合理ではありません。 不動産市場(または株式市場)が永遠に上昇すると仮定すれば... 15%を住宅ローンの支払いとしてできるだけ多くの不動産に投資し...百万円を見る。もちろん、あなたの不動産ポートフォリオにも、その間に賃料があります。

しかし、長い見通しを取る。 インフレは百万円に相当する。 1968年には、100万人が莫大な額のお金でした。 今、それは「パ」だから、本当の富裕層は何十億というものを持っている。 あなたはあなたの100万人を得て、それは上で快適に引退するのに十分ではありません! 1968年、私の両親の熟練した人の給与は年間約2000ポンドでした...同等の雇用は現在、その時点で50,000ポンド...給与の25倍に近づいています。 それをもう一度やってください.1年に£125000の60年間で熟練した専門の給料を...あなたの百万は実際に4年間の給料です。

絶望的に否定的ではない...「100万ドルを所有する」という財務目標は良い戦略ではないことを示唆しているだけである。 「まともな金額を生むものを所有する」という方が良いです。

3 comments
Nij 07/28/2017
1968年は51年、どこも60歳に近くない。
Wilf 07/30/2017
@mattは英国特有の問題ですが、もしあなたが高い価格で入手しなければならない物件がなければ(ここでは需要が高く必要な場所では需要が高いと思われますが)、アナリストもそこにいると考えていますとにかく住宅バブルであり、価格はある時点で下落する。
1 reirab 07/30/2017
1万人/ 125,000人= 8人、4人ではない。

Rolen Koh 07/31/2017.

あなたが億万長者であれば、ドルの億万長者を意味するならば、それはパキスタンの文脈では本当に簡単だとは思わない。 現在の為替相場は1米ドル当たり107パキスタンルピーであるため、この為替レートであっても、100万ドルとは1億700万ルピーの富を有することを意味する。 今、この数学を念頭に置いて、平均25歳のパキスタン人がそれほど多くの富を持つことができるかどうかを非常によく計算できます。 そして、あなたは、1億700万ドルの富のパキスタンルピーを持っている時までに、米ドルに対する為替レートは、パキスタンの通貨に対してのみ上昇していました。

あなたが言及したその記事は、米国の文脈とドルの言葉で計算を行います。 しかし、あなたの国の状況に関して話した場合、億万長者とは富の100万ルピーを意味し、それはあなたの給料と非常に短い時間内に達成可能なものです。


cbeleites 08/01/2017.

他の人は、すでに質問に対する複合的な関心の効果を実証している。 私はまったく異なる展望を加えたいと思う。

記事では、

あなたの仕事のキャリアを通してこの簡単なレシピに従うことがif 、ほとんどのプロの投資家をほぼ打ち負かすことになります。[...]あなたはおそらく安心して引退するのに十分な貯蓄を積みます。

(後者の点は、幾分恣意的な百万円(ルピー?ドル?

私のここでのポイントは、(低い)早期賃金のかなりの部分を取り除き、数十年間投資し続ける人々のグループが、平均的(西洋人)の人に非常に大きな違いをもたらす。 誘惑されていない、あるいは(ほとんど)彼らの収入全体を過ごす誘惑に抵抗できない人々は、貯蓄や投資に触れない可能性がより高いかもしれません。 (私の国では、人々は自分たちを「貯蓄の世界チャンピオン」と思っているのが好きですが、人々と話すと、退職のために貯蓄するのではなく、次の休暇の節約について多くの人が話しています。

また、あなたが退職できるようになる前にこのように長く行くと、賃金交渉においてより良い地位を得ることができる、独立した相対的なレベルに到達します。順番に沿って最初に悪い賃金の仕事を取るneedneedませんより生き残るために待つ余裕があります。

心理学的には、一度あなたが過払いになったら、支出を減らすよりも、あなたの支出の増加があなたの支出の増加を下回らないようにし続けるほうが簡単です。
賃貸アパートに住んでいる人々(私は主にドイツに話をしている、レンタルしていたのは普通で、貧困を意味するものではありませんが、同様の発見は米国でも記述されています)よりも、家主が家賃を上回って別の方法で投資した場合、家よりも大きな金額が得られるはずです。 その違いは主に、住宅の購入と引き落としが低い支出と貯蓄を実施するという事実に起因しており、数十年の住宅所有者が家賃を支払っている社会経済的仲間よりも少ない費用で支出することがしばしばある。 この質問に記載されているグループは、貯蓄を実施する精神的な助けを必要しないグループです。

さらに、これが固定金額ではなく、退職を可能にする富の水準に達している場合:通常、何十年もの間大人として中程度の支出習慣を習得した人々は、他の人よりも退職者の方がはるかによくなる代わりに消費者の生活習慣が高かった(例:住宅所有者)。

私の見積もりによれば、これらの効果は「通常の」関心事の複合効果よりもはるかに重要な方法で合成されます。さらに、金利インフレ、つまり日々の生活のための投資の購買力を考えればさらに効果的です。

彼らはまた、問題のグループが、貯蓄をほとんど持たない平均的な人よりも市場クラッシュの場合には、より弾力的になることに注意してください(市場のクラッシュが雇用損失のリスク増加につながることに注意してください)。


トピックから少し離れた:パキスタンの50米ドルのうち50米ドルをどのように節約するのが難しいか分からないので、論文で求められたsavings effortあなたが達成したものよりも高いか低いかはコメントできません。 私は学生生活(すなわち、学生の手段の中にある出費)を最初の専門家の年に保つことが、巣の卵を蹴るのを助けることができることを発見しました。


Paul Smith 08/03/2017.

本当に簡単な答えは、化合物の関心は線形ではない化合物であるということです。 短期間投資しておけばより多くの利息が得られます。早く投資を始めるほど、利益を得るのに時間がかかります。

これらのアイデアは年金投資から出てきます.65歳は通常の退職年齢で、年金(またはその他の複合金利ファンド)の最初の10年間に投資するものは、出すものの50%以上を占めます。

25歳から65歳は40歳、40歳で7%で100ドルが1400ドルです。 $ 100は毎年40年間投資され、ポットはわずか2万ドル以下の価値があります。 30年間で10,000ドル以下の価値があり、20年後にはわずか4099ドルの価値があります。

10年ごとに投資額を2倍にすると、15700ドルを投資し、ポットは45,457ドル相当になります。 まったく同じですが、25ではなく35で始まり、あなたの鍋は14,200ドルの価値があります。

2 comments
JoeTaxpayer♦ 08/01/2017
感情は正しいが、1つの主要なタイプミス。 40年間7%? その100ドルのデポジットでは、16Xに近づきます。正確には、14.97Xまたは1500ドルです。 私の18歳は、12歳でベビーシッターを始めてから節約されています。彼女が大学を卒業するまでに50,000ドルを持っていることを願っています。 40年後、百万ドルに近いものがあります。
Paul Smith 08/02/2017
ありがとう - 固定。

Francesco Pasa 07/31/2017.

私はちょっとしたことを指摘したいと思います。コメントするには十分な評判がありません。

  1. 私は株式市場のリターンについての奇妙な前提をたくさん見ています。 長期的には4%以上の収益を想定しないでください。これ以上のものは不合理です。 それは広範囲に研究されている。 例えば、ベン・ミラーは12%を引用しているが、これはインフレを考慮しておらず、1986年に始まるのは大きな雄牛市場のみである(確かに2つの景気後退局面があるが...)
  2. 自分を15%に制限しないでください。 あなたが低所得の労働者であっても、ほとんどの時間を節約することは大いに可能です。 貯蓄率の上昇には、(1)毎月貯蓄する金額を増やす、(2)金額をカバーする必要がある経費を削減する、(3)節約する金額の複合効果を高める、 (指数で乗数を増やす)。

50%を節約することは全く可能です。 私は65%を節約する人々を知っています。

詳細はこちら

編集:

長期間に渡って確実にその利益を得たいと思っているなら、それを最大4%繰り返すことができます。 それは平均的なものではなく、最小であり、期待して計画できる価値です。

その主張を強化するために、私は、2015年版135頁の1932年1月から1992年1月まで、実際の年間収益率がわずか4.1%であったことを明示するロバートシラーのIrrational Exuberanceを挙げることができます。 確かに、あなたがすべての方法で投資しているなら、これはあまり重要ではありませんが、それはまだ26年です。

3 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/29/2017
あなたは4%と言い、トリニティ研究を引用します。 しかし、4%はTSが安全であることを示唆する安全な回収率であり、返品ではありません。
Francesco Pasa 07/30/2017
真実。 私が4%のリターンを持っていれば、プリンシパルを減らさずに4%を引き出すことができます。 とにかく10%のリターンを想定すると、期待値が高すぎます。
2 JoeTaxpayer♦ 07/30/2017
ここで私の最後のコメント - トリニティの前提は、資産の4%で撤退が始まり、毎年インフレで増加するということです。 あなたはよく知られた研究を読んだり、完全に理解したりすることなく引用しました。

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